【名古屋市西区 離婚】家はどうする？財産分与とローン残債の整理術（対談）

この記事は、YouTubeの対談動画（聞き手: フリーアナウンサー 小野木梨衣さん × 株式会社あくしゅ 取締役 鈴木文江）の内容を、公開に先立って記事にしたものです。動画は近日公開予定です。

この記事でわかること

• 離婚届では共有名義も連帯保証も消えない。公正証書も銀行には対抗できない
• 選択肢は3つ｜売って分ける／住む側の単独ローンに借り換える／共有のまま持つ
• 売却額がローン残債を下回る「オーバーローン」のときの現実的な進め方
• 順番は「まず今いくらで売れるかを知る」。条件を決めるのはその後

オープニング：名古屋市西区で離婚するとき、家はどうする

小野木さん：離婚届を出しても、家の共有名義と住宅ローンの連帯保証は消えません。これを知らずに条件を決めて、何年も後で困る方がいます。

鈴木常務：多いです。親権や養育費の話が先で、家は「あとで決めよう」となる。でも実は、家の整理を後回しにするのが一番危ないんです。

小野木さん：今日は、離婚届では消えないものの中身、選択肢とその落とし穴、そしてローンが残っているときにできることを伺います。名古屋市西区・ウサミグループの不動産会社あくしゅ、取締役の鈴木文江さんです。よろしくお願いします。

① 離婚届では消えないもの｜共有名義と連帯保証

小野木さん：まず、「消えない」というのを詳しく教えてください。

鈴木常務：離婚届を出しても、共有名義も連帯保証も消えない。夫婦でなくなっても、銀行との契約と登記はそのままなんです。

小野木さん：具体的には、どんな場面で困るんでしょうか。

鈴木常務：よくあるのが、ご主人が住み続けて、奥さまが連帯保証人のまま出ていくケースです。

小野木さん：それでも、毎月ご主人が払っていれば問題ないですよね。

鈴木常務：払っているうちは。ただ、数年後にご主人が払えなくなると、請求は奥さまに来ます。もう住んでいない、関係のない家なのに。

小野木さん：……それは怖いですね。でも、離婚のときに「夫が払う」と決めましたよね。公正証書を作っていても駄目なんですか。

鈴木常務：それはお二人の間の約束で、銀行には対抗できません。連帯保証を外すには銀行の同意が要ります。

小野木さん：紙に書いてあるから安心、ではないんですね。共有名義のほうはどうですか。

鈴木常務：共有のままだと、売るのも貸すのも相手の同意が要ります。連絡が取れなくなると、身動きが取れません。

小野木さん：何年も後になって、相手を探すところから始まる。

② 離婚時の家の選択肢は3つ｜売る・借り換える・共有のまま

小野木さん：では、どう整理すればいいんですか。

鈴木常務：現実的な選択肢は3つです。1つ目、売って現金で分ける。2つ目、住む側の単独ローンに借り換える。3つ目、いったん共有のまま持ち続ける。

小野木さん：一番きれいなのは、売って分ける。

鈴木常務：後腐れがないのはそれです。名義も保証も残りませんし、金額がはっきりするので分けやすい。

小野木さん：2つ目の借り換えは、どうでしょう。お子さんの学校を変えたくない、というご事情もありますよね。

鈴木常務：多いです。ただ、住む側お一人の収入で審査が通るかどうか、が壁になります。奥さまが専業主婦やパートだと、通らないことのほうが多いです。

小野木さん：通らなければ、住み続けたくても住めない。

鈴木常務：そこは冷静に確認しておく必要があります。3つ目の「共有のまま」は、一番おすすめしません。

小野木さん：先送りですもんね。しかも時間が経つほど、相手が再婚したり、亡くなって相続が起きたりして、関係者が増える。

鈴木常務：そうなんです。あとは、家を財産分与で受け取る場合、その家に住宅ローンが残っているかどうかで話がまったく変わります。

③ オーバーローンのとき｜財産分与と任意売却

小野木さん：売却額よりローン残債のほうが多い場合ですね。

鈴木常務：はい。「オーバーローン」と言います。この状態だと、そのままでは売れません。売っても抵当権を外せませんから。

小野木さん：差額を用意しないといけない。

鈴木常務：貯金や親御さんの援助で埋められるなら、それが一番早いです。埋められない場合は、任意売却という方法があります。債権者の同意を得たうえで、普通の中古住宅として売る方法です。

小野木さん：普通に売りに出せるんですね。競売とは違う。

鈴木常務：違います。競売は市場価格の7割前後になることが多いと言われていますし、物件情報がインターネットで公開されます。任意売却なら、事情は表に出ませんし、引っ越しの時期も相談できます。

小野木さん：ご近所に分からないというのは、大きいですね。……ただ、これも早く動かないと、ということですか。

鈴木常務：そうです。滞納が始まって競売の申立てまで進むと、選択肢が一気に減ります。それと大事なのは、まず今いくらで売れるかを知ることです。

小野木さん：金額が分からないまま、どちらが住むか、いくら渡すかを決めている方が多そうですね。

鈴木常務：多いです。数字が分からないと、公平に分けることもできません。

まとめ：名古屋市西区の離婚と家は、まず今いくらかを知る

小野木さん：1つ目、離婚届では共有名義も連帯保証も消えない。2つ目、選択肢は3つで、共有のままは先送りになりやすい。3つ目、オーバーローンなら任意売却という方法がある。

鈴木常務：はい。そして一番大事なのは、まず今いくらで売れるかを知ること。金額が分からないまま条件を決めると、公平に分けることもできません。条件を決めるのは、金額を知ってからです。取り決めの内容そのものは、弁護士さんや司法書士さんにもご相談ください。

小野木さん：離婚の相談は、女性同士のほうが話しやすいという方もいらっしゃいますよね。

鈴木常務：はい。実際、そういったご相談も多くいただいています。ご相談の内容は必ず守ります。まだ話し合いの途中でも、離婚するかどうか決まっていない段階でも構いません。

鈴木常務：あくしゅの鈴木でした。ありがとうございました。

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売らなくて済むなら、それが一番いい。ただ、今いくらかを知らないまま先送りにするのはもったいない、と私たちは考えています。名古屋市西区・清須市・北名古屋市で、相続・空き家・住み替え・離婚・住宅ローンなど、家のことでお困りの方はお問い合わせフォームからご相談ください。お電話は 0120-946-883（受付 9:00〜18:00・火曜・水曜定休）です。「動画（記事）を見た」とお伝えいただければ、取締役の鈴木が同席して、建物の直しどころと価格の根拠、売る場合・売らない場合の両方の見通しをその場でご説明します。

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